香港作為世界著名的自由港，以其大量的商業(yè)優(yōu)勢吸引了大量的國內(nèi)外商家注冊香港公司，并以香港公司為平臺開展國際商業(yè)活動?？缇成虡I(yè)活動離不開便捷的國際貨幣收付功能，香港銀行也及時提供國際貨幣收付兌換服務(wù)，使香港逐漸成為國際知名的金融中心。但隨著CRS協(xié)議的實施和國際金融雙反環(huán)境的形成，使香港銀行不得不改變以往的經(jīng)營策略，將客戶管理中心轉(zhuǎn)移到客戶的風(fēng)險評估上。然后大量老客戶賬戶關(guān)閉，新客戶賬戶申請難以通過，香港銀行賬戶難以找到。經(jīng)過一段時間的清潔，香港銀行賬戶的安全使用規(guī)則逐漸明確。今日，港通智信小編整理了香港銀行賬戶資料更新要點。

一、香港銀行賬戶資料更新要點：

如果你想在不關(guān)閉的情況下正常使用香港銀行賬戶，你必須對香港銀行的客戶風(fēng)險評估過程有一定的了解。在目前的情況下，盡管香港銀行加強(qiáng)了對新客戶的審計，但對現(xiàn)有客戶的風(fēng)險控制仍香港銀行還將年度數(shù)據(jù)更新作為控制老客戶風(fēng)險的重要手段。由于香港銀行數(shù)據(jù)每年更新，與香港銀行賬戶的存在有關(guān)，因此也成為香港銀行的年審。

香港銀行數(shù)據(jù)更新工作一般分為兩種情況，一種是普通日常數(shù)據(jù)更新，即只需根據(jù)香港當(dāng)?shù)劂y行提示，向香港銀行提交香港公司最新工商數(shù)據(jù)（如注冊證書、商業(yè)注冊證書）、股東董事最新數(shù)據(jù)等，通常見于低風(fēng)險客戶，但不認(rèn)為低風(fēng)險和忽視更新，否則會導(dǎo)致賬戶直接關(guān)閉。另一種是更詳細(xì)的調(diào)查，即要求香港公司提交商業(yè)交易信息（如交易流程相關(guān)交易憑證，如合同、賬單等）、香港公司審計報告等，這通常在數(shù)據(jù)信息可疑的客戶中很常見。

由于第一種數(shù)據(jù)更新方法不會立即對香港銀行賬戶的使用構(gòu)成嚴(yán)重威脅，我們將重點介紹第二種數(shù)據(jù)更新方法的應(yīng)對方法。一般來說，香港當(dāng)?shù)劂y行要求第二種信息更新方式表明銀行賬戶處于關(guān)閉邊緣，除非公司能夠提交令人信服的商業(yè)信息和審計報告，否則賬戶很快就會死亡。

二、通常，以下情況很容易導(dǎo)致香港銀行要求的第二種數(shù)據(jù)更新：

1.香港公司和銀行賬戶已經(jīng)開立多年，銀行賬戶有業(yè)務(wù)流程，但已經(jīng)進(jìn)行了零稅務(wù)申報

2.公司銀行賬戶資金流動違反正常商業(yè)操作慣例，有洗錢換匯的跡象

3.公司銀行賬戶余額異常，與其資金流明顯不匹配，甚至觸發(fā)CRS的預(yù)警

對于被列為調(diào)查對象的公司，必須向香港銀行提交與其銀行賬戶流量相匹配的商業(yè)資料，包括交易合同、資金票據(jù)、商品/服務(wù)交付憑證、相應(yīng)年度符合要求的財務(wù)審計報告。經(jīng)香港本地銀行后臺審計組審核后，會評估賬戶的風(fēng)險程度，決定是否再次為公司提供服務(wù)。

可以看出，香港銀行賬戶的年度數(shù)據(jù)更新不容忽視，以避免因數(shù)據(jù)更新不及時而關(guān)閉香港銀行賬戶，收益大于損失。

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